DCA

คุณเคยได้ยินคำสอนนี้ไหม? “ให้ DCA ไปเรื่อยๆ อย่าไปสนราคา ปิดจอแล้วไปใช้ชีวิต” คำสอนนี้ “ถูกครึ่งเดียว” ครับ… และอีกครึ่งที่เหลือนี่แหละ ที่อาจจะทำให้คุณ “หมดตัว” แบบไม่รู้ตัว เพราะความจริงที่โหดร้ายของโลกการลงทุนคือ “วินัย” (Discipline) ไม่สามารถเอาชนะ “สินทรัพย์ที่ห่วยแตก” (Bad Asset) ได้ ถ้าคุณกำลัง DCA อยู่ หรือกำลังมองหา วิธีเลือก ETF เพื่อสร้างพอร์ตระยะยาว บทความนี้จะบอกความจริงที่คุณต้องรู้ ทำไมคนส่วนใหญ่ถึง DCA แล้วพอร์ตไม่ไปไหน? เพราะเรามักจะไปโฟกัสผิดจุดครับ เราโฟกัสแต่ “Input” (เติมเงินเท่าไหร่ ประหยัดแค่ไหน) แต่ลืมโฟกัส “Vehicle” (พาหนะที่เอาเงินเราไปวาง) ลองจินตนาการว่าคุณตักน้ำใส่ตุ่มทุกวัน (DCA) แต่มารู้ทีหลังว่า “ตุ่มนั้นก้นรั่ว” ผ่านไป 10 ปี คนอื่นน้ำเต็มตุ่ม แต่คุณกลับไม่มีน้ำเหลือเลยสักหยด 3 กฎเหล็ก: วิธีเลือก ETF ฉบับ Daddy … Read more

“DCA มันดีครับพี่… แต่กว่าจะเห็นเงินล้าน ผมคงแก่ตายก่อน” นี่คือคำบ่นที่ผมได้ยินบ่อยที่สุดจากนักลงทุนรุ่นใหม่ และผมบอกตรงๆ ว่า… “คุณคิดถูกแล้วครับ” ถ้าคุณ DCA แบบตำรามาตรฐาน (ฝากประจำเดือนละ 2,000 – 5,000 บาท แล้วหวังผลตอบแทน 8-10% ต่อปี) คุณอาจต้องใช้เวลาถึง 20-30 ปี กว่าจะแตะเงินล้านแรก หรือมีอิสรภาพทางการเงินจริงๆ ในโลกยุค AI ที่ทุกอย่างหมุนเร็วแบบนี้ ใครจะไปรอไหวจริงไหมครับ? วันนี้ผมจะพามาดู “ความลับทางคณิตศาสตร์” ที่จะช่วยย่นเวลาความสำเร็จของคุณจาก 20 ปี ให้เหลือสั้นลงกว่าครึ่ง… โดยที่คุณไม่ต้องไปเสี่ยงเล่นพนันในตลาดคริปโทซิ่งๆ ให้หัวใจวาย กับดักของ “ก้อนหิมะช่วงแรก” (The Snowball Trap) Warren Buffett เปรียบการลงทุนเหมือนการกลิ้งหิมะ (Snowball Effect) ยิ่งกลิ้งนาน ก้อนยิ่งใหญ่ แต่ปัญหาคือ… ช่วง 5-7 ปีแรก หิมะก้อนมันเล็กมากครับ คุณจะ DCA … Read more

“รู้งี้… ขายทิ้งตั้งแต่ตอนกำไรก็ดี” “หยุดเติมเงินก่อนดีไหม? เดี๋ยวมันลงได้อีก” คุณเคยมีความคิดแบบนี้แวบเข้ามาในหัวไหมครับ? ตอนเริ่ม DCA ใหม่ๆ ช่วงตลาดเป็นใจ กราฟเขียวสดใส ทุกอย่างดูง่ายไปหมด เรามีแรงเติมเงินทุกเดือนด้วยความหวัง แต่พอวันดีคืนดี (ซึ่งมักจะมาแบบไม่ทันตั้งตัว) ตลาดเทกระจาด! พอร์ตที่เคยบวกสวยๆ พลิกกลับมา “ติดลบ 20-30%” ในพริบตา วินาทีนั้นแหละครับ คือ “จุดวัดใจ” ว่าใครคือนักลงทุนของจริง และใครคือเหยื่อของตลาด วันนี้ผมจะพามาดู “หลุมพรางทางจิตวิทยา” ที่ทำให้คนส่วนใหญ่ตกม้าตายตอนตลาดร่วง และทำไมการตัดสินใจด้วย “ความกลัว” ถึงมีราคาแพงที่สุด ความเจ็บปวดของการ “หนี” (The Flight Response) ธรรมชาติของมนุษย์เมื่อเจออันตราย (เห็นตัวเลขสีแดง) สัญชาตญาณแรกคือ “หนี” ครับ คนส่วนใหญ่เลือกที่จะ “หยุด DCA ชั่วคราว” โดยให้เหตุผลเข้าข้างตัวเองว่า “ขอดูสถานการณ์ก่อน รอให้ฝุ่นหายตลบแล้วค่อยกลับมาซื้อ” ฟังดูสมเหตุสมผลใช่ไหมครับ? แต่ในโลกการลงทุน นี่คือการตัดสินใจที่ผิดพลาดมหันต์! ทำไมถึงผิด? เพราะการที่คุณหยุดซื้อตอนหุ้นตกหนักๆ คือการที่คุณกำลังปฏิเสธโอกาสที่จะได้เก็บของดีในราคา “ต้นทุนต่ำที่สุด” … Read more

“ซื้อถูก… ขายแพง” (Buy Low, Sell High) ฟังดูเป็นสูตรสำเร็จที่ง่ายที่สุดในโลกใช่ไหมครับ? เด็กประถมยังเข้าใจหลักการนี้เลย แต่คำถามคือ… ถ้ามันง่ายขนาดนั้น ทำไมคน 90% ในตลาดถึงยัง “เจ๊ง”? คำตอบก็คือ… ในโลกความเป็นจริง เราไม่มีทางรู้หรอกครับว่า “ตรงไหนคือถูกที่สุด” และ “ตรงไหนคือแพงที่สุด” จนกว่ากราฟมันจะเฉลยออกมาแล้ว (ซึ่งก็สายไปแล้ว) วันนี้ผมจะพามาดู “วงจรอุบาทว์” ของนักจับจังหวะ (Market Timer) ที่ทำให้พอร์ตไม่โตสักที และเผลอๆ จะขาดทุนหนักกว่าเดิมด้วยซ้ำ วงจรชีวิตของนักรอ (The Waiter’s Curse) ลองเช็กตัวเองดูนะครับว่าเคยเป็นแบบนี้ไหม? นี่คือกับดักจิตวิทยาที่เรียกว่า “Fear & Greed” ที่ทำให้เราซื้อแพงและขายถูกอยู่เสมอโดยไม่รู้ตัว สถิติโหด: พลาดแค่ไม่กี่วัน… กำไรหายเกลี้ยง! การพยายาม “เข้าออก” ตลาดบ่อยๆ เพื่อหลบช่วงหุ้นตก เป็นความเสี่ยงมหาศาลครับ มีข้อมูลจาก J.P. Morgan Asset Management ที่เก็บสถิติผลตอบแทน S&P … Read more

“DCA ไปเถอะ เดี๋ยวราคามันก็กลับมา” “หุ้นตกยิ่งดี จะได้ของถูก” ระวังประโยคเหล่านี้ให้ดีนะครับ! เพราะมันคือคำปลอบใจที่พาคนลงเหวมานักต่อนักแล้ว จริงอยู่ที่ DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่ทรงพลัง แต่คนส่วนใหญ่มักลืมกฎข้อสำคัญที่สุดไป นั่นคือ… “DCA จะทำให้คุณรวย ก็ต่อเมื่อสินทรัพย์นั้นเป็น ‘ขาขึ้น’ ในระยะยาวเท่านั้น” ถ้าคุณไป DCA ใส่สินทรัพย์ที่เป็น “ขาลง” หรือ “หุ้นขยะ”… การ DCA ของคุณจะไม่ใช่การ “ถัวเฉลี่ยต้นทุน” (Average Cost) แต่มันคือการ “ถัวเฉลี่ยความเจ๊ง” (Average Loss) หรือการถมเงินลงทะเลดีๆ นี่เอง วันนี้เรามาดู 3 หลุมพรางมรณะ ที่มือใหม่ (และมือเก่าบางคน) มักพลาดกันครับ หลุมพรางที่ 1: กับดัก “หุ้นรายตัว” (The Individual Stock Trap) นี่คือความผิดพลาดที่แพงที่สุดครับ หลายคนเลือกทำ DCA ใน … Read more

“เงินเดือนแค่ 15,000 จะเอาอะไรไปเหลือเก็บ… แค่ใช้ให้ชนเดือนก็เก่งแล้ว” คุณเคยมีความคิดแบบนี้แวบเข้ามาในหัวไหมครับ? หรืออาจจะเคยได้ยินเพื่อนร่วมงานบ่นประโยคนี้ให้ฟังบ่อยๆ ความเชื่อที่ว่า “ต้องรวยก่อน ถึงจะลงทุนได้” คือกำแพงที่สูงที่สุดที่ขวางกั้นคนไทย 90% ออกจากความมั่งคั่งครับ เพราะความจริงทางคณิตศาสตร์บอกเราในมุมตรงกันข้ามเลยว่า… “คุณต้องเริ่มลงทุนก่อน… คุณถึงจะรวยได้” วันนี้ผมจะพามาดูตัวเลขชัดๆ ว่า แค่คุณยอมลดกาแฟแบรนด์ดังวันละแก้ว หรือลดบุฟเฟต์เดือนละ 2-3 มื้อ คุณสามารถสร้าง “เงินล้านแรก” ได้เร็วกว่าที่คิด! ปฏิบัติการเปลี่ยน “เงินรั่วไหล” ให้เป็น “เครื่องผลิตเงิน” ลองมาเช็กบิลรายจ่ายในแต่ละวันกันดูครับ ถ้าเราลองตั้งเป้าหมายว่า จะขอเจียดเงินมาลงทุนให้ได้ “วันละ 160 บาท” (หรือคิดเป็นเดือนละประมาณ 5,000 บาท) ดูเหมือนเยอะใช่ไหมครับสำหรับคนเงินเดือน 15,000? (คิดเป็น 1 ใน 3 ของรายได้) แต่ถ้าคุณทำได้… หรือค่อยๆ ขยับรายได้จนทำยอดนี้ได้ นี่คือสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับชีวิตคุณครับ Case Study: พลังของเงิน 5,000 บาท กับเวลา 10 … Read more

คุณเคยทำเงินหายก้อนใหญ่ที่สุดในชีวิตเท่าไหร่ครับ? หลักหมื่น? หลักแสน? หรือหลักล้าน? เวลาเราขาดทุนหุ้น หรือโดนโกง เรามักจะเจ็บปวดเพราะเรา “เห็น” ตัวเลขที่หายไป แต่เชื่อไหมครับว่า มี “หายนะทางการเงิน” รูปแบบหนึ่งที่น่ากลัวกว่านั้นมาก มันเงียบเชียบ ไม่มีการแจ้งเตือนสีแดงในพอร์ต แต่มันกำลังกัดกินอนาคตของคุณอยู่ “ณ วินาทีนี้” หายนะนั้นชื่อว่า Opportunity Cost (ค่าเสียโอกาส) และราคาค่างวดของการที่คุณบอกตัวเองว่า “ปีหน้าค่อยเริ่มเก็บเงิน” หรือ “เดี๋ยวรอพร้อมก่อนค่อยลงทุน” มันมีมูลค่าสูงถึง 1,200,000 บาทต่อปี! ตัวเลขนี้ผมไม่ได้ยกเมฆ แต่มันคือคณิตศาสตร์ที่โหดร้ายที่สุดที่โรงเรียนไม่เคยสอนคุณ นิทานเรื่องจริงของ นาย A vs นาย B (ใครเจ็บกว่ากัน?) เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน ลองจินตนาการถึงเพื่อนสองคน อายุ 25 ปีเท่ากัน ทำงานที่เดียวกัน และมีเป้าหมายเกษียณตอนอายุ 60 ปีเหมือนกัน ทั้งคู่สามารถเจียดเงินมาออมได้เดือนละ 5,000 บาท เท่ากัน โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี (เช่น … Read more